Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры

Коммерция является одним из самых сложных направлений предпринимательской деятельности. Заключая сделки, предприниматель может рисковать как собственным капиталом, так и заемными средствами. Для того чтобы снизить риск по планируемым сделкам, можно использовать различные инструменты. В нашей статье мы предлагаем обсудить вопрос о том, что такое аккредитив простыми словами.

что такое аккредитив простыми словами
Аккредитив — это специальная форма расчетов между покупателем и продавцом, которая защищает их обоих

Банковский аккредитив при покупке недвижимости: понятие и суть услуги

В сфере предпринимательства встречается множество организаций, созданных аферистами. Главной целью таких компаний является получение заработка с помощью обмана доверчивых граждан. Несмотря на то что большинство бизнесменов неукоснительно соблюдают все нормы закона, риск нарваться на мошенников достаточно велик. При создании собственного бизнеса каждому предпринимателю приходится налаживать связи с большим числом сторонних компаний. Результат заключения договора с неизвестной компанией довольно тяжело предсказать. У контрагентов могут возникнуть сложности с доставкой заказанных изделий или проведением платежей, что может отразиться на финансовом положении другой организации. Чтобы защититься от подобных рисков, используются специальные инструменты.

Одним из инструментов минимизации риска в различных сделках является аккредитив. Если говорить простыми словами, аккредитив — это своеобразная расчетная система, где каждая из сторон соглашения получает определенные гарантии. Такие сделки часто заключаются в сфере торговли недвижимостью. Данный вид соглашения предполагает участие двух банковских организаций, выступающих в качестве гарантов. В первой организации открывается денежный счет на имя продавца. Во втором банке оформляется счет для лица, выступающего в качестве покупателя недвижимого объекта. Деньги переводятся с одного счета на другой после того, как стороны предоставят документы, подтверждающие выполнение всех условий заключенного соглашения.

Основываясь на вышесказанном можно сделать вывод, что в данных сделках участвуют четыре стороны. Инициатором использования этого инструмента является покупатель (аппликант). Представители этой стороны подают заявку на регистрацию аккредитива. Важно отметить, что банки, выступающие в качестве гарантов, получают комиссионные отчисления. Однако этот недостаток компенсируется гарантией соблюдения контрактных условий обеими сторонами соглашения.

Продавец (бенефициар) получает деньги только после предоставления документов, подтверждающих передачу прав на владение недвижимым объектом покупателю.

В случае нарушения условий договора банк возвратит денежные средства на счет покупателя. Рассматриваемая операция имеет весьма сложное документальное оформление. Популярность этой банковской услуги объясняется возможностью минимизировать риск попасться в руки мошенников.

Основные виды банковских аккредитивов

Основываясь на вышесказанном можно сделать вывод, что аккредитивы являются расчетными инструментами. Они могут использоваться как во внутренней, так и международной торговле. Помимо коммерции, существует немало сфер, где используется данный инструмент. Ниже мы предлагаем рассмотреть основные виды банковских аккредитивов.

простыми словами аккредитив это
Простыми словами аккредитив это гарантия от банка, что продавец получит платеж, если выполнит определенные условия

Отзывной и безотзывной

Отличительной чертой отзывных инструментов является возможность отмены действия соглашения на любом из этапов сделки. Большинство предпринимателей стараются отказываться от использования таких инструментов, что объясняется их низкой эффективностью. Порядок использования отзывных аккредитивов регламентирован нормами законодательства. Безотзывный аккредитив – это отдельный вид соглашения предполагает отсутствие возможности отмены действия инструмента. Использование такого соглашения позволяет сторонам получить гарантию выполнения всех контрактных обязательств.

Непокрытый и покрытый

Существует несколько способов списания денежных средств. Депонированный (покрытый аккредитив) предполагает перевод денежных средств на счет продавца, после того, как он выполнит все условия соглашения. Депонированный аккредитив – это инструмент, который используется только на территории Российской Федерации. Непокрытый аккредитив — это предоставление прав на списание средств банку, выступающему от имени продавца. Данная форма соглашения используется во многих европейских странах.

Иные виды

Помимо этого, существуют определенные финансовые инструменты, применение которых зависит от контрактных условий. Подтвержденная форма аккредитива предполагает перевод денежных средств даже при условии отсутствия их на счете. В таких сделках участвуют кредитные компании, которые предоставляют необходимую сумму денежных средств. Важно отметить, что в случае несоблюдения условий соглашения, банк может потерять свои деньги.

Неподтвержденные аккредитивы предполагают осуществление перевода лишь при наличии денежных средств на банковском счете. Этот инструмент имеет высокую популярность. Частота использования неподтвержденных аккредитивов объясняется возможностью избежать финансовых потерь.

На какой период оформляется аккредитив

Участники сделок с участием банков могут самостоятельно выбирать срок действия аккредитива. Важно отметить, что некоторые финансовые организации устанавливают временное ограничение, равное шести месяцам. Здесь следует отметить, что стоимость самих услуг не зависит от длительности использования расчетного инструмента. Стороны, участвующие в подобных сделках, должны в обязательном порядке указать срок действия аккредитива в своем договоре.

Участники могут изменить условия соглашения лишь при обоюдном согласии. В этом случае банк может потребовать внесения дополнительной оплаты в размере 0,2% от общей суммы за продление действия инструмента. В тех ситуациях, где стоимость сделки исчисляется миллионами, данная выплата может играть важную роль. Именно поэтому при заключении подобных контрактов нужно учитывать различные нюансы.

безотзывный аккредитив это
Аккредитив — это бумажный документ специальной стандартной формы, как вексель или квитанция на оплату пошлины

Кто является плательщиком

Документарный аккредитив – это основная функция финансового учреждения, что выражается в виде перевода денежных средств продавцу, после того как стороны выполнят все условия соглашения. Таким условием может стать передача прав на определенный вид имущества, поставка товаров и другие действия. Деньги переводятся на счет данной стороны только после предоставления документов, подтверждающих выполнение контрактных обязательств.

Аппликант имеет право отказаться от сделки при условии нарушения условий соглашения. Важно отметить, что именно покупатель занимается открытием аккредитивного счета. Для этого могут использоваться как собственные средства, так и деньги, полученные у кредитных организаций.

Особенности покупки недвижимости с помощью аккредитива

Аккредитивы часто используются при покупке первичных или вторичных объектов недвижимости. Специалисты рекомендуют привлекать финансовые учреждения к подобным сделкам в тех ситуациях, когда гражданин желает приобрести жилье в строящемся доме. В этом случае аппликант получает гарантию получения квартиры, так как деньги переводятся застройщику только после того как дом будет сдан в эксплуатацию.

Единственным недостатком данного соглашения является необходимость оплатить услуги банковской компании в размере 0,2% от стоимости объекта договора. Минимальная сумма оплаты составляет одну тысячу рублей. В том случае, когда в данном соглашении участвуют иные финансовые организации, то сумма выплаты банку увеличивается до 0,3 процента. Важно отметить, что банк вправе требовать оплату услуг по обслуживанию сделки и изменению ее условий.

Плюсы и минусы банковской услуги

Авизование аккредитива – это процесс, в результате которого банк, выступающий от имени покупателя, отправляет уведомление банку продавца об открытии рассматриваемого счета. Использование этого инструмента имеет ряд достоинств и недостатков. Среди плюсов расчетного инструмента следует выделить наличие гарантий исполнения всех условий сделки и снижение рисков для обеих сторон соглашения. Еще одним достоинством такой сделки является сокращение финансовых затрат по сравнению с разными видами займов. Однако таким сделкам свойственны и недостатки:

  1. Необходимость уделять повышенное внимание каждому условию соглашения.
  2. Длительные временные затраты на подготовку разных документов.
  3. Множество различных ограничений со стороны действующего законодательства.

Что лучше предпочесть банковский аккредитив или ячейку в банке

Раскрытие аккредитива осуществляется только после предоставления банку документов, подтверждающих выполнение контрактных условий. Раскрытие аккредитива – это подтверждение выполнения обязательств каждой стороны. Данный инструмент более выгоден в сравнении с банковской ячейкой, так как его можно использовать в международной торговле. Еще одним плюсом является отсутствие необходимости проводить проверку подлинности денежных средств. Одним из отличий между банковской ячейкой и аккредитивом является тот факт, что порядок использования последнего инструмента регулируется законом. Этот фактор минимизирует все сопутствующие риски. Помимо этого следует учитывать следующие различия:

Данный инструмент может использоваться только в тех сделках, где принимают участие две стороны. Когда объектом недвижимости владеют несколько лиц, то лучше использовать банковскую ячейку.

Информация о сделках с использованием рассматриваемого инструмента в обязательном порядке предоставляется налоговой инспекции. Этот нюанс может не устраивать некоторых участников соглашения.

покрытый аккредитив
Для безопасного расчета по сделкам подойдет только безотзывный аккредитив

Выводы

В данной статье мы обсудили вопрос о том, что такое аккредитив в банке при покупке квартиры. Данный инструмент расчетов позволяет застраховать себя от сделок с мошенниками. Стороны, выступающие в качестве продавцов, не получат деньги до того момента, пока не предоставят документы, подтверждающие переход имущественных прав покупателю.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

1 × два =